وام مضاربه یکی از انواع تسهیلات بانکی است که در بانک رسالت هم ارائه می‌شود. اما آیا این وام واقعا به درد شما می‌خورد؟ قبل از اینکه به سراغش بروید، بد نیست با تمام جوانب آن آشنا شوید. در این مقاله، قرار است وام مضاربه بانک رسالت را زیر ذره‌بین بگذاریم و ببینیم چه نقاط قوت و ضعفی دارد. همراه ما باشید!
فهرست مطالب
اصلا وام مضاربه یعنی چی؟
فرض کنید شما ایده‌ای عالی برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار کوچک دارید، اما سرمایه کافی برای شروع کار را ندارید. از طرف دیگر، بانک رسالت هم پولی دارد که می‌خواهد آن را سرمایه‌گذاری کند. خب، اینجا وام مضاربه به داد هر دوی شما می‌رسد.
در این نوع وام، بانک رسالت سرمایه (مال) را تأمین می‌کند و شما هم با مهارت و تخصص خودتان (عمل) پای کار می‌آیید. سود حاصل از این مشارکت، طبق قراردادی که بین شما و بانک بسته می‌شود، تقسیم می‌شود. یک شراکت واقعی، منتها با قوانین خاص
مزایای وام مضاربه بانک رسالت: برنده – برنده!
حالا که فهمیدیم اصلا وام مضاربه چیست، بیایید ببینیم چرا ممکن است برای شما جذاب باشد:
- مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک: اگر تازه می‌خواهید کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنید، وام مضاربه می‌تواند گزینه مناسبی باشد. چون با این روش، دیگر نیازی نیست کل سرمایه را خودتان جور کنید. بانک رسالت بخشی از سرمایه را تأمین می‌کند و شما می‌توانید روی مدیریت و راه‌اندازی کسب‌وکارتان تمرکز کنید.
- سوددهی عادلانه: در وام مضاربه، سود حاصل از فعالیت به صورت توافقی بین شما و بانک تقسیم می‌شود. این یعنی هر دو طرف در سود شریک هستید.
- انگیزه مضاعف: از آنجایی که بخشی از سود به شما می‌رسد، انگیزه بیشتری برای موفقیت کسب‌وکار و افزایش درآمد خواهید داشت.
- اعتبارسنجی آسان‌تر: شاید گرفتن وام‌های دیگر برایتان سخت باشد، اما در وام مضاربه بانک رسالت چون قرار است خودتان هم مدیریت کار را برعهده بگیرید، ممکن است شرایط دریافت وام برایتان آسان‌تر باشد.
معایب وام مضاربه بانک رسالت
درست است که وام مضاربه مزایای زیادی دارد، اما یک روی سکه هم هست که نباید نادیده بگیرید. این معایب را هم در نظر داشته باشید:
- ریسک بالا برای شما: از آنجایی که بخشی از سرمایه متعلق به بانک است، در قبال آن هم مسئولیت دارید. اگر کسب‌وکار با شکست مواجه شود، باید اصل سرمایه بانک را برگردانید. این یعنی ریسک بالایی را متقبل می‌شوید.
- سود کمتر نسبت به سایر وام‌ها: درست است که در سود شریک هستید، اما معمولا سودی که به شما می‌رسد، نسبت به برخی وام‌های دیگر کمتر است. چون بخشی از سود هم به بانک می‌رسد.
- مراحل اداری پیچیده: دریافت وام مضاربه معمولا با بروکراسی اداری بیشتری همراه است. پس باید حوصله و آمادگی طی کردن مراحل اداری را داشته باشید.
- نظارت بانک: از آنجایی که بانک هم در این مشارکت سهم دارد، روی فعالیت‌های شما نظارت خواهد داشت. این برای برخی افراد ممکن است خوشایند نباشد.
یک مثال ملموس: وام مضاربه برای راه‌اندازی فست‌فود
فرض کنید می‌خواهید یک فست‌فود کوچک راه‌اندازی کنید. برای شروع به 200 میلیون تومان سرمایه نیاز دارید. اما خودتان فقط 50 میلیون تومان سرمایه دارید. در این شرایط، می‌توانید برای مابقی سرمایه (150 میلیون تومان) به سراغ وام مضاربه بانک رسالت بروید.
حالا فرض کنید بعد از یک سال فعالیت، فست‌فود شما ماهانه 20 میلیون تومان سودآوری داشته باشد. طبق توافق اولیه با بانک، قرار می‌شود سود به نسبت 60 به 40 تقسیم شود. یعنی شما 12 میلیون تومان (60 درصد) و بانک رسالت 8 میلیون تومان (40 درصد) از سود را دریافت
شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه بانک رسالت
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه بانک رسالت ممکن است با توجه به نوع کسب و کار و مبلغ درخواستی، کمی تغییر کند. اما به طور کلی، مدارک شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)
- پروانه کسب یا جواز تاسیس برای مشاوزین
- سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
- طرح توجیهی (بیزینس پلن) جامع و کامل
- سفته یا ضمانت‌نامه معتبر
میزان وام مضاربه چقدر است؟
مبلغ نهایی وام مضاربه بانک رسالت با توجه به طرح توجیهی شما، اعتبارسنجی و سوابق مالی تعیین می شود. اما به طور کلی، بانک رسالت برای راه‌اندازی کسب و کارهای کوچک و متوسط، سقف مناسبی برای این نوع وام در نظر گرفته است.
